Todo lo que necesitas saber sobre el buró de crédito: qué es, cómo checarlo y cómo aprovecharlo.

¿Estás buscando una forma fácil de checar tu reporte de buró de crédito, o quieres consultar el historial crediticio de terceros para tu negocio? Entonces has llegado al lugar indicado. Multiburó es la forma más fácil y rápida de acceder a los burós de crédito en México.

En este artículo encontrarás información muy valiosa que te ayudará a entender de forma clara qué son, cómo funcionan y, sobre todo, cómo sacarle provecho a los burós de crédito.

¿Qué es el buró de crédito y por qué es importante?

El buró de crédito es una de las herramientas más útiles para tu empresa, ya que te permite conocer el historial crediticio de tus clientes, proveedores, socios y empleados. Así, puedes tomar mejores decisiones financieras, reducir riesgos y aumentar tu rentabilidad. Pero, ¿sabes qué es el buró de crédito, cómo funciona y cómo puedes acceder a él? En este artículo, te lo explicamos todo.

El buró de crédito es una empresa privada que recibe, almacena y provee la información del historial crediticio de las personas y empresas mexicanas. Esta información refleja el comportamiento de pagos de los créditos que han solicitado, obtenido, rechazado o cancelado.

En México, existen dos burós de crédito autorizados: Buró de Crédito y círculo de crédito. Ambos operan bajo la regulación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que es el órgano encargado de regular al sistema financiero en México. Además, deben cumplir con la Ley que regula a las sociedades de información crediticia y los reglamentos del Banco de México.

El buró de crédito es importante porque permite consultar el historial crediticio de terceros, es decir, de las personas o empresas con las que tienes o quieres tener una relación comercial o laboral. Así, puedes evaluar su nivel de solvencia, responsabilidad e integridad, y ofrecerles condiciones de financiamiento, arrendamiento o contratación más adecuadas.

Por ejemplo, si quieres otorgar un crédito a un cliente, puedes consultar su historial crediticio para saber si ha pagado puntualmente sus deudas, si tiene un buen score (que es el indicador numérico que resume su comportamiento crediticio) y si tiene algún adeudo o conflicto legal. De esta manera, puedes reducir el riesgo de impago, morosidad o fraude, y aumentar la fidelidad y la satisfacción de tus clientes.

Además, el buró de crédito también te permite reportar el comportamiento de pagos de tus clientes, de forma mensual. Así, contribuyes a mantener actualizada la información crediticia, y a mejorar el perfil crediticio de tus clientes, lo que les puede beneficiar para acceder a mejores condiciones de financiamiento en el futuro.

¿Cómo checar el buró de crédito?

Para poder consultar el reporte de buró de crédito, primero hay que distinguir que existen dos tipos de consultas: Consulta de historial personal y consulta de historial de terceros.

Consulta de Historial Personal:

Cuando deseas conocer tu propio historial crediticio, realizas una consulta personal. Esto te brinda acceso a información detallada sobre tus créditos, pagos y deudas. Es una herramienta útil para evaluar tu salud financiera y detectar posibles problemas.

Por ley, los mexicanos podemos obtener nuestro reporte de crédito especial sin costo una vez al año. Para obtenerlo, puedes hacerlo desde el sitio web de buró de crédito o de círculo de crédito.

Consulta de Historial de Terceros:

La consulta a terceros es cuando una empresa, como un banco, financiera o empresa comercial, revisa tu historial crediticio. Esto se hace comúnmente para evaluar solicitudes de crédito, arrendamiento de propiedades o contratación de personal.

Las consultas de historial de terceros solo pueden realizarlas las empresas que tengan un contrato con buró de crédito. Sin embargo, obtener este contrato es un proceso largo y complicado, que puede durar más de seis meses. Muchas empresas desisten de esta tarea por los tiempos de espera, los requisitos complejos y los costos asociados.

Con Multiburó, puedes consultar el historial de crédito de terceros sin complicaciones, en cuestión de minutos, de forma 100% digital, con cumplimiento normativo. Solo necesitas una cuenta en nuestra plataforma y podrás acceder al Multireporte, el cual contiene toda la información que necesitas de tus prospectos en formato amigable y con lenguaje natural para tomar mejores decisiones crediticias.

¿Cómo se puede beneficiar mi empresa realizando consultas de historial a terceros?

Consultar el historial de crédito de terceros es una práctica que puede beneficiar a una empresa en diferentes ámbitos, como:

• Otorgar créditos: Al conocer el comportamiento financiero de los solicitantes, la empresa puede evaluar el riesgo y la capacidad de pago de cada uno, y así ofrecer condiciones de financiamiento más adecuadas, como tasas de interés, plazos, montos y garantías. Esto puede reducir la morosidad, el quebranto y el fraude, y aumentar la rentabilidad y la fidelidad de los clientes.
• Rentar inmuebles: Al verificar el historial de crédito de los posibles inquilinos, la empresa puede asegurarse de que tengan un buen nivel de solvencia y responsabilidad, y así evitar problemas de impago, incumplimiento o daños al patrimonio. Esto puede generar confianza, seguridad y tranquilidad, tanto para la empresa como para el propietario del inmueble.

En Multiburó hemos desarrollado la investigación de inquilino más avanzada de México para quienes se dedican a rentar inmuebles, conócela dando click aquí.

• Contratar personal: Al revisar el historial de crédito de los candidatos a un puesto de trabajo, la empresa puede obtener información relevante sobre su perfil, su estabilidad y su integridad, y así tomar decisiones más acertadas, especialmente si se trata de puestos que implican manejo de recursos, datos sensibles o contacto con clientes. Esto puede mejorar el clima laboral, la productividad y la reputación de la empresa.

Como puedes ver, consultar el historial de crédito de terceros es una herramienta muy útil para una empresa, que le permite optimizar sus procesos, proteger sus intereses y aprovechar sus oportunidades. Sin embargo, para hacerlo de forma eficaz, se requiere de una plataforma que facilite el acceso, el análisis y el cumplimiento con el buró de crédito.

Con Multiburó puedes consultar el historial de crédito de cualquier persona o empresa, su score, antecedentes legales, listas negras y recomendaciones personalizadas para mejorar su perfil crediticio, a traves del Multireporte. Abre tu cuenta en Multiburó hoy mismo y mejora la gestión crediticia de tu empresa sin importar su tamaño, nivel de facturación o cantidad de clientes. Multiburó facilita el acceso al análisis de información confiable para que más empresas puedan beneficiarse.

¿Cómo puedo reportar los pagos de mis clientes a buró de crédito?

Si en tu empresa otorgan créditos de cualquier tipo, puedes reportar la información de pagos de tus clientes a buró de crédito. Lo cual es una tarea fundamental para mantener una cartera sana. Sin embargo, no es una tarea sencilla, ya que implica cumplir con una serie de requisitos, procesos y formatos que pueden resultar complicados y tardados.

Para reportar los pagos de tus clientes a buró de crédito, debes seguir tres pasos. El primero es obtener un contrato y permisos que te autoriza a hacerlo. Este proceso es muy engorroso y puede durar más de seis meses, ya que requiere de mucho trabajo, intercambio de información y conocimiento.

El segundo es trabajar con el archivo Lay Out que proporciona buró de crédito, en el que debes ingresar la información de todas las líneas de crédito abiertas de tu empresa. Este archivo es muy complejo, ya que debes completar cientos de campos por cada crédito, en formatos específicos, de forma manual.

El tercero es pasar por una fase de pruebas, en la que debes cargar la información a un sistema de buró de crédito que verifica la calidad del archivo. Esta fase es muy difícil, ya que debes identificar y corregir los campos que el sistema de buró rechaza hasta lograr el porcentaje de calidad mínima requerida.

Como puedes ver, reportar los pagos de tus clientes a buró de crédito es una labor muy compleja, que requiere de mucho tiempo, esfuerzo y conocimiento. Por eso, en Multiburó te ofrecemos una solución que te ahorrará meses de espera y cientos de horas de trabajo, para reportar los pagos de tus clientes a buró de crédito, tener una cartera más sana y enfocarte en tu negocio, contáctanos ahora y deja que nos encarguemos del proceso por tí.

¿Cuáles son los beneficios de reportar los pagos de tus clientes a buró de crédito?

• Incentiva el pago puntual de tus clientes.
• Ayuda a tus clientes a crear o mejorar su score crediticio.
• Reduce el índice de morosidad de tu cartera.
• Reduce la carga operativa y dedícate a tu negocio.
• Profesionaliza el otorgamiento de créditos.
• Si eres administrador de inmuebles, dale un plus único a tus clientes.

Multiburó es una plataforma que te permite automatizar las consultas, análisis y cumplimiento con buró de crédito, mediante un acceso inmediato, seguro y confiable. Solo tienes que abrir una cuenta y podrás obtener el Multireporte crediticio de tus prospectos. Además, puedes reportar los pagos de tus clientes cada mes a buró de crédito de forma fácil, rápida y precisa.

No esperes más, y empieza a consultar el historial crediticio y reportar los pagos de tus clientes a buró de crédito con Multiburó, la plataforma que te ayuda a optimizar tu gestión crediticia y a impulsar el crecimiento de tu empresa. Contáctanos hoy mismo y descubre todo lo que podemos hacer por ti.